zabika.ru 1 2 3 4



- при страховании от несчастного случая Застрахованное лицо, названное в договоре, может быть заменено Страхователем другим лицом только с письменного согласия Застрахованного лица и Страховщика.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

1.6. Территория действия договора страхования - Российская Федерация.

Договором страхования может быть предусмотрена иная территория действия договора страхования.
2. Объекты страхования
2.1. Объектами страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением ТС и его дополнительным оборудованием, с жизнью и здоровьем Застрахованных лиц, а также с обязанностью Страхователя (лица, чья ответственность застрахована) в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, в результате эксплуатации определённого в договоре ТС.

2.2. На основании настоящих Правил могут быть застрахованы:

2.2.1. транспортные средства (легковые и грузовые автомобили, микроавтобусы, автобусы, мотоциклы, трактора, специальные и другие ТС, прочие самоходные машины, объем двигателя которых превышает 50 куб. см, а также прицепы и полуприцепы), зарегистрированные или подлежащие регистрации в ГИБДД МВД РФ, Гостехнадзоре и не имеющие значительных механических и коррозийных повреждений кузова и лакокрасочного покрытия;

2.2.2. дополнительное оборудование и принадлежности транспортного средства, стационарно установленные на ТС и не входящие в его базовую (заводскую) комплектацию согласно документации завода-изготовителя;


2.2.3. гражданская ответственность Страхователя и/или лиц указанных в договоре как лица, допущенные к управлению транспортным средством, за ущерб, нанесенный имуществу или вред, причиненный жизни и здоровью третьих лиц при эксплуатации транспортного средства;

2.2.4. жизнь и здоровье водителя и/или пассажиров, находящихся в определённом в договоре транспортном средстве.
3. Страховой случай и страховые риски
3.1. Страховым риском, на случай наступления которого проводится настоящее страхование, является предполагаемое событие, которое может произойти в период действия договора страхования, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки (произвести выплату страхового возмещения, обеспечения) в пределах определенной в договоре страховой суммы.

3.2. По настоящим Правилам могут быть застрахованы следующие риски:

3.2.1. Повреждение или уничтожение ТС и/или дополнительного оборудования в результате:

- столкновения, наезда, опрокидывания, падения, возгорания ТС в результате дорожно-транспортного происшествия (в дальнейшем ДТП), а также боя стекол кузова и наружных приборов освещения камнями или иными предметами, отлетевшими от колес другого транспортного средства;

- пожара, удара молнии, взрыва;

- стихийного бедствия (бури, вихря, урагана, наводнения, града, дождя интенсивностью более 30 мм в час, паводка, оползня, обильного снегопада, необычных для данной местности атмосферных явлений), а также падения на ТС инородных вещей, в том числе снега и льда;

- противоправных действий третьих лиц, за исключением хищения ТС, его частей или дополнительного оборудования;

- действий животных.

3.2.2. Хищение ТС, его частей и/или дополнительного оборудования путем кражи, грабежа, разбоя, угона, так как эти понятия трактуются в Уголовном Кодексе РФ.


3.2.3. Причинение вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров определённого в договоре транспортного средства в результате ДТП.

3.2.4. Наступление предусмотренной законом обязанности Страхователя (Застрахованного лица) возместить вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, в результате эксплуатации определённого в договоре ТС.

3.3. По договору страхования могут быть застрахованы все риски, указанные в п.3.2 или только отдельные из них.

При этом в соответствии с настоящими Правилами страхованием на условиях:

3.3.1. «Ущерб» является страхование ТС и/или дополнительного оборудования от рисков, указанных в п. 3.2.1. настоящих Правил;

3.3.2. «Хищение» – страхование ТС и/или дополнительного оборудования от рисков, указанных в п.3.2.2. настоящих Правил;

3.3.3. «Автокаско» – страхование ТС и/или дополнительного оборудования от рисков, указанных в п.п. 3.2.1. и 3.2.2. настоящих Правил;

3.3.4. «Несчастный случай» – страхование водителя и/или пассажиров ТС от рисков, указанных в п. 3.2.3. настоящих Правил;

3.3.5. «Гражданская ответственность» – страхование от рисков, указанных в п. 3.2.4. настоящих Правил.

3.4. Не является страховым случаем и не подлежат возмещению убытки, если иное не оговорено в договоре страхования, произошедшие вследствие:

3.4.1. естественного износа и дефектов возникших вследствие эксплуатации ТС (не зафиксированных как результат ДТП);

3.4.2. эксплуатации технически неисправного ТС;

3.4.3. причинения морального вреда, утраты товарной стоимости автомобиля;

3.4.4. повреждения шин, дисков колес, деталей подвески, если при этом не повреждены детали кузова ТС;

3.4.5. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;


3.4.6. изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов;

3.4.7. нарушения правил пожарной безопасности при эксплуатации ТС, перевозке и хранении в ТС огнеопасных, легковоспламеняющихся и взрывчатых веществ;

3.4.8. ДТП, произошедшего с участием лица, управлявшего застрахованным ТС, но не имеющего права управления ТС, в том числе не имеющего водительского удостоверения соответствующей категории или временного разрешения на право управления ТС, или свидетельства о регистрации ТС, или доверенности на право управления (для лиц, не являющихся собственниками ТС), путевого листа или доверенности (для ТС, принадлежащих юридическим лицам), либо не указанного в страховом полисе как лицо, допущенное к управлению застрахованным ТС, за исключением случаев, когда ТС выбыло из обладания владельца в результате противоправных действий третьих лиц;

3.4.9. умышленных действий Страхователя (членов его семьи) или лиц, допущенных к управлению, направленных на наступление страхового случая;

Ущерб, нанесенный поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате попадания во внутренние полости узлов и агрегатов посторонних предметов, веществ, дождевой и талой воды;

Хищение запасных колес ТС, если их хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному ТС;

Хищение ТС, имевшее место в период после утраты ключей от замка ТС и/или пультов управления ПУС до замены (перекодировки) замка ТС и/или пульта управления ТС. Не является страховым случаем Хищение ТС, имевшее место в период после обнаружения похищенного ТС до момента замены личинок замков на ТС.

3.4.10. ДТП, произошедшего с участием застрахованного ТС, управляемого лицом, находящимся в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении за исключением случаев, когда ТС выбыло из обладания законного владельца в результате противоправных действий третьих лиц;


3.4.11. повреждения или хищения государственного регистрационного знака ТС, эмблем, декоративных колпаков на колесах, если иные детали ТС не пострадали;

3.4.12. повреждений ТС, полученных им во время нахождения на мойке и станции технического обслуживания, а также вне указанных мест, во время обслуживания, переоборудования и ремонта (за исключением ДТП при наличии второго участника, признанного виновным в совершении данного ДТП);

3.4.13. выхода из строя дополнительного оборудования или приборов в результате короткого замыкания в системе электрооборудования ТС;

3.4.14. хищения ТС или его деталей, дополнительного оборудования в ночное время (с 00.00 до 06.00 часов) с места стоянки, не соответствующего указанному в договоре страхования.

В случае, если в договоре страхования ТС указанно место стоянки «охраняемая стоянка» - под охраняемой стоянкой понимается стоянка автомобиля в ночное время (с 00.00 до 06.00) на территории организации, отвечающей за его сохранность на договорных условиях.

3.4.15. хищения деталей, узлов, агрегатов и дополнительного оборудования ТС после наступления страхового события;

3.4.16. хищения деталей, узлов, агрегатов и дополнительного оборудования застрахованного ТС, не установленных на застрахованном транспортном средстве на момент совершения хищения;

3.4.17. хищения съёмных панелей управления и дистанционных пультов управления аудио, видео, теле и радио систем, установленных на застрахованном ТС;

3.4.18. косвенных и прочих потерь Страхователя (Выгодоприобретателя): штрафа, неустойки, упущенной выгоды, простоя, потери дохода, явившихся следствием нарушения им сроков поставки товаров или производства работ (оказания услуг) и иных обязательств по контрактам (договорам);

3.4.19. нанесения ущерба имуществу Страхователя, водителя и пассажиров, находящемуся в определённом в договоре ТС;

3.4.20. уничтожения (повреждения) застрахованного ТС во время буксировки на сцепке, а также транспортировки на платформе, в кузове другого ТС, в контейнере и т.п., кроме случаев эвакуации с мест неправильной парковки по распоряжению ГИБДД;


3.4.21. наступления предусмотренного договором страхования события, если это событие произошло не на территории действия договора страхования;

3.4.22. наступления события, которое произошло после истечения срока действия свидетельства о регистрации застрахованного ТС, если этот срок не был своевременно продлен, за исключением повреждения ТС на стоянке;

3.4.23. утраты ключей, брелоков противоугонных систем от ТС;

3.4.24. события, произошедшего в период с момента увеличения степени риска согласно разделу 8 настоящих Правил до момента изменения условий договора страхования, в связи с увеличением степени риска, или устранения причины увеличения степени риска;

3.4.25. несоблюдения установленных и общепринятых правил и норм безопасности содержания и эксплуатации ТС, осуществления эксплуатации ТС при наличии неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств согласно ПДД;

3.4.26. не обеспечения сохранности ТС в случае оставления водителем (пассажирами) ТС, а также не применения всех установленных на ТС средств сигнализации и противоугонной защиты, указанных в договоре (полисе) страхования;

3.4.27. обращения Страхователя повторно в связи с повреждением деталей, уже поврежденных на момент заключения договора страхования или в период действия договора страхования и зафиксированных в акте осмотра, если до наступления следующего риска Страхователь не устранил эти повреждения и не предъявил Страховщику отремонтированное транспортное средство для осмотра.

3.5. Не является страховым случаем и не подлежат возмещению убытки, если иное не оговорено в договоре страхования:

3.5.1. при не представлении Страховщику для осмотра поврежденного ТС до его ремонта или остатков от него, а также поврежденных частей, деталей ТС (включая дополнительное оборудование) или остатков от них;

3.5.2. если риск наступил при неизвестных (невыясненных) обстоятельствах. Под неизвестными (невыясненными) обстоятельствами понимаются обстоятельства, при которых Страховщик лишен возможности сделать категорический вывод о том, что повреждение застрахованного имущества произошло именно в результате указанного в п.3.2. настоящих Правил риска, на территории действия договора страхования и в период действия договора страхования;


3.5.3. если при оформлении дорожно-транспортного происшествия лицо, управлявшее ТС, отказалось от прохождения медицинского освидетельствования на состояние алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

3.5.4. причиненные в результате событий, имевших место в период просрочки оплаты страховой премии (взноса);

3.5.5. причиненные при совершении страхователем (выгодоприобретателем, лицом, допущенным к управлению ТС) умышленного преступления;

3.5.6. если при совершении дорожно-транспортного происшествия лицо, управлявшее застрахованным ТС, скрылось с места ДТП;

3.5.7. произошедшие вследствие хищения ТС, необорудованного противоугонной системой, указанной в договоре страхования;

3.5.8. произошедшие вследствие события по риску «Хищение», произошедшего в период с момента уведомления Страхователем Страховщика об изменении существенных обстоятельств, указанных в пункте 8.1. настоящих Правил, до момента вступления в силу изменений в договор страхования или прекращения действия договора страхования в соответствии с положениями пункта 8.3. настоящих Правил (при принятии решения Страховщиком о необходимости изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии, соразмерно увеличению риска).

3.6. Страховщик освобождается от обязательств возмещения ущерба в результате хищения (кражи, грабежа, разбоя), полной гибели ТС, если на момент наступления страхового события регистрация ТС аннулирована.

3.7. Не является страховым случаем и не подлежит возмещению ущерб по страхованию риска гражданской ответственности при эксплуатации ТС, если вред был причинен:

3.7.1. личности работников при исполнении ими обязанностей в соответствии с трудовыми или гражданско-правовыми договорами, заключенными со Страхователем ТС, указанного в договоре страхования, и/или имуществу, принадлежащему указанным лицам и используемому с целью выполнения служебных обязанностей;

3.7.2. вследствие непреодолимой силы или умышленных действий или грубой неосторожности пострадавших третьих лиц;


3.7.3. личности и/или имуществу членов семьи Страхователя, а так же других лиц, названных в договоре страхования, иждивенцев, иных граждан, ведущих общее хозяйство со Страхователем, если Страхователь является физическим лицом;

3.7.4. Страхователю лицами, названными в договоре страхования;

3.7.5. окружающей природной среде;

3.7.6. жизни и здоровью застрахованных лиц (водитель и пассажиры), находившихся в эксплуатируемом ТС в момент наступления страхового случая;

3.7.7. ТС Страхователя.
4. СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ, Страховая сумма

и страховая премия (ВЗНОСЫ)
4.1. Страховая стоимость – действительная стоимость застрахованного имущества на дату заключения договора страхования.

4.2. Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (страховое обеспечение) за весь период действия договора страхования.

По каждому из объектов страхования по соглашению сторон устанавливается отдельная страховая сумма:

4.2.1. Страховая сумма при страховании ТС, дополнительного оборудования устанавливается по соглашению сторон и не может превышать его действительной (страховой) стоимости на дату заключения договора страхования.

При определении действительной стоимости ТС, могут быть приняты во внимание затраты на приобретение ТС, подтвержденные договором (контрактом) на поставку, инвойсом, справкой-счетом, иным документом, определяющим стоимость ТС, ввезенного на территорию РФ из-за рубежа; исходя из отпускных цен, публикуемых в ежемесячном сборнике «Отпускные и рыночные цены на новые и подержанные автотранспортные средства, трактора, автомобильные и тракторные двигатели, мотоциклы, краны, автопогрузчики», издаваемом отделом ценообразования Центрального научно-исследовательского автомобильного и автомоторного института (НАМИ).

В том случае, когда указанный сборник не содержит информации о стоимости (цене) на страхуемое транспортное средство, по соглашению сторон используются цены, приведенные в каталогах “SCHWACKE” и других каталогах.


4.2.2. Страховая сумма на дополнительное оборудование устанавливается отдельно на каждый указанный предмет, но не выше его действительной стоимости на дату заключения договора (страховой стоимости), при этом общая страховая сумма по дополнительному оборудованию не должна превышать 30% от страховой суммы ТС, если иное не оговорено в договоре страхования.

4.2.3. Страховая сумма по гражданской ответственности Страхователя (Застрахованного лица) перед третьими лицами устанавливается по соглашению сторон.

4.2.4. Страховая сумма по риску «Несчастный случай» устанавливается по соглашению сторон на каждое посадочное место.

При страховании без указания конкретных сумм на каждое посадочное место все посадочные места считаются застрахованными в равных долях от страховой суммы. Количество застрахованных посадочных мест определяется техническими характеристиками моделей транспортных средств.

4.3. Страховая сумма равна страховой стоимости, если иное не предусмотрено договором страхования.

4.4. При заключении договора страхования в пределах страховой суммы могут устанавливаться ограничения максимальных сумм выплат страхового возмещения (лимиты ответственности).

По договору могут быть установлены лимиты ответственности на один страховой случай, на отдельные страховые риски, для отдельных видов имущества.

4.5. Страховая сумма, установленная договором страхования, уменьшается на сумму выплаченного страхового возмещения, если договором страхования не предусмотрено иное.

По желанию Страхователя страховая сумма может быть восстановлена до размера, установленного при заключении договора, путем заключения дополнительного соглашения на оставшийся срок страхования и уплате дополнительной страховой премии.

При этом расчет дополнительной страховой премии (взноса) производится по следующей формуле:

Д= В*Т*n/(365*100), где:

Д – дополнительный взнос,

В – величина, на которую увеличивается страховая сумма,


Т – страховой тариф (в %),

n – количество дней, оставшихся до окончания договора страхования, считая с даты восстановления страховой суммы.

4.6. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превысила действительную (страховую) стоимость в результате страхования у двух или нескольких Страховщиков (двойное страхование), договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость, а уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

4.7. Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему убытков.

4.8. В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза (условная или безусловная).

Франшиза определяется в денежном выражении или в процентах от страховой суммы и подлежит учету при расчете страхового возмещения при каждом страховом случае:

а) при условной франшизе:

- если размер ущерба не превышает установленный договором размер франшизы, то страховое возмещение не выплачивается;

- если размер ущерба превышает установленной договором размер франшизы, то страховое возмещение выплачивается в полном объеме;

б) при безусловной франшизе:

- во всех случаях из размера страхового возмещения вычитается установленный договором размер франшизы.

4.9. Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь (или по его поручению иное лицо), обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.

4.10. Страховая премия исчисляется Страховщиком исходя из величин страховой суммы, срока страхования, соответствующего базового страхового тарифа и поправочных коэффициентов, учитывающих конкретные условия страхования и порядок уплаты страховой премии.

4.11. Страховая премия по договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно или в рассрочку наличными деньгами либо безналичным платежом.


4.12. В случае неуплаты страховой премии или первого ее взноса в установленный договором страхования срок, договор считается не вступившим в силу.

4.13. Неуплата Страхователем очередного взноса в установленный в договоре срок, рассматривается Сторонами, как досрочный отказ Страхователя от договора страхования (п.2 ст.958 ГК РФ), если договором не предусмотрено иное и, если стороны не договорились об отсрочке уплаты очередного взноса (договоренность об отсрочке страхового взноса оформляется дополнительным соглашением к договору страхования), при этом дополнительное уведомление сторон о прекращении договора страхования не требуется.

В этом случае действие договора прекращается с даты, следующей за датой, указанной, как дата оплаты страхового взноса.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого по согласованию сторон отсрочено, Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения зачесть сумму отсроченного неоплаченного страхового взноса.

4.14. Днем уплаты страховой премии (взноса) считается день поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика при оплате безналичным платежом, или день поступления наличных денежных средств в кассу, или к представителю Страховщика, действующему в соответствии с предоставленными ему Страховщиком полномочиями. Днем поступления наличных денежных средств к представителю Страховщика считается день выдачи представителем Страховщика соответствующего платежного документа, по форме предусмотренной действующим законодательством РФ, устанавливающим порядок расчётов в РФ, подтверждающего факт приема денежных средств. Моментом уплаты страховой премии считается момент поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика при оплате безналичным платежом, или момент поступления наличных денежных средств в кассу, или к представителю Страховщика, действующему в соответствии с предоставленными ему Страховщиком полномочиями. Момент поступления наличных денежных средств к представителю Страховщика считается момент выдачи представителем Страховщика соответствующего платежного документа, по форме предусмотренной действующим законодательством РФ, устанавливающим порядок расчётов в РФ, подтверждающего факт приема денежных средств

4.15. При заключении договора страхования на срок менее одного года страховая премия рассчитывается по таблице 1 (неполный месяц считается за полный). При этом страховая премия уплачивается единовременно, если договором страхования не предусмотрено иное.


следующая страница >>